Вградена икономика и блокчейн, бъдещето на цифровата икономика


Всеки използва финансови услуги във всички аспекти на ежедневието си: от купуването на чаша чай на път за работа, до плащането на такси или извършването на по-големи плащания за закупуване на нова къща или замяна на кола. Финансите са навсякъде и парите, които текат през тях, са жизнената сила на съвременния свят.

В днешно време процесът на включване на решения за финансова обработка в различни нефинансови продукти като спомагателна услуга стана често срещан и набра значителна скорост особено през последните няколко години. Този процес към Вградена икономика Или Вградени финанси Известно е. Но интересното е, че появата на блокчейн и децентрализираните финансови услуги даде сила на неговия възход.

трябва да се прочете: Какво е вградено финансиране и как то засяга финтех?

Какво означава вградена икономика?

Как диша финансовият свят? Как финансовите услуги се интегрират в области, които не са родни за тези области? Банките се считат за основен портал за прехвърляне на финансови услуги и поверените им средства. Платежните шлюзове също се считат за финансови услуги, било то PayPal и Visa Mastercard, или всеки местен доставчик на платежни услуги като Vandar. Но факт е, че PayPal не е финансова компания, а доставчик на услуги за обработка на финансови транзакции.

Вграденото финансиране се отнася до обработката и изпълнението на финансови услуги чрез нефинансова платформа. По същество вградените финанси включват обработка на плащания или други финансови услуги в софтуерни приложения и платформи, които по своята същност не са проектирани за финансови транзакции. Snap Wallet е познат пример за вградено плащане.

Компаниите използват вградено финансиране, за да позиционират своите продукти и услуги сред своите потребители и потенциални клиенти. Всъщност те ги привличат чрез вградени решения за обработка на плащания. Тъй като тази опция елиминира необходимостта клиентите и потребителите да използват трета страна, като например банка, за извършване на транзакции и покупки в приложението, а всяко плащане, което клиентът иска да направи, се извършва в самото приложение.

трябва да се прочете: Starbucks, банката, която продава кафе

Основните компоненти на вградената икономика

Вграденото финансиране позволява на бизнеса да използва трите основни компонента на финансовите услуги с по-добра стойност.

Първият е създаването на стойност. Това означава, че компаниите, които предвиждат вградени финансови решения, създават стойност, като улесняват процеса на плащане за своите клиенти. Като предлагат завладяващо изживяване, обхващащо цялото пътуване на клиента от избора на продукт до плащането, тези компании се утвърждават като компании с вкус, които са толкова привлекателни, колкото моловете и универсалните магазини.

Вторият компонент е прехвърлянето на стойност във времето, което означава, че компаниите с вградени финансови ресурси проектират стойността си във времето, като позволяват на клиентите си да извършват финансови операции на място, без да е необходимо да прибягват до лица.Трето, спестяват време.

Освен това компаниите с вградени финанси поддържат своята стойност във времето, като постоянно осигуряват комфорт и удобство на потребителите.

Третият компонент е управлението на риска, което означава, че клиентите могат да избират доколко искат да се доверят на вградената финансова система и да й се доверят за прехвърляне на транзакции.

Всички вградени финансови решения се движат по пътя на финансовата верига на стойността. Пътят, който започва от Distribution-As-A-Service (включително разпространението на финансови услуги чрез съществуващи платформи). Следващата стъпка е да се предложи Connectivity-As-A-Service, което включва установяване на връзка между нефинансови компании и финтех компании, като по същество се гарантира проста връзка за обработка на плащания. Третият и последен етап е включването на Infrastructure-As-A-Service, което набляга на естествената интеграция на финансови услуги в съществуващи платформи и по същество създава безпроблемен процес на преход, от избор на продукт или услуга до плащане.

Блокчейн и вградени финанси

Поради своето естество, като скорост на обработка на транзакции, ниска комисионна, прозрачност и неизменност, блокчейн технологията има голям потенциал за приемане на вградени финансови решения. Вградената икономика и блокчейн като двете основни финтех решения заедно осигуряват цялостна инфраструктура за приемане на вградени финанси и тяхната интеграция не само в децентрализирани платформи, но и в традиционната икономика.

Blockchain позволява на вградените финансови приложения да бъдат безпроблемно внедрявани в произволен брой децентрализирани услуги, от Dapp игри и фондови пулове до метавселената. Metaverse е място, където бизнесът може да създаде свои собствени дигитални офиси и да продава своите цифрови или физически продукти. Перспективата за използване на блокчейн технология за обработка на транзакции е много широка, както и естествено следствие от развитието на децентрализирания финансов сектор.

Всъщност може да се каже, че почти всяко децентрализирано приложение в блокчейна има финансово решение, вградено в него. Защото свързва света на криптовалутите и фиатните валути и позволява на потребителите да плащат за продукти и услуги. Всичко от обмен на криптовалути до приложения под блокчейна на Ethereum включва вградени финанси, а бизнесите по света започват да използват DeFi решения, за да привлекат нарастваща аудитория от потребители на криптовалута.

PayPal е ярък пример за интегриране на DeFi и вградени финанси в традиционната икономика, приемайки биткойн като средство за плащане.

Примери за вградени финансови програми

Сред най-видните и добре известни примери за вградено финансиране са Google Pay, Apple Pay, PayPal и други доставчици на финансови услуги, които по същество са шлюзове за плащане, предлагани на платформи, първоначално проектирани за напълно различни цели.

Google Pay беше добавен като част от цялостната екосистема от продукти и услуги на Google, за да предостави на потребителите на Android удобно средство за плащане. Същото важи и за Apple Pay. PayPal първоначално е създаден не за плащания, а за парични преводи. Но оттогава се превърна в основен доставчик на решения за плащане, който дори приема криптовалути.

Други примери за вградено финансиране включват застраховка интернет такси, която е застраховка за компании за превози като Uber. Създадената ефективност включва плащане за услуга, която няма нищо общо с финансите, тъй като пътуването е автомобилна услуга, но изисква решения за плащане.

Друг пример са интегрираните банкови услуги, които позволяват на платформите да предоставят единно влизане за банкиране чрез унифициран интерфейс. Това е много популярно решение за компании, които имат редовно партньорство с банки, но имат вградени финансови приложения като част от своята платформа или приложение за удобство на своите потребители.

Пазаруването с QR код е често срещана форма на вградено финансиране. Освен това тази опция е една от най-простите, най-безпроблемните и най-надеждните. QR кодовете нямат нищо общо с банкирането, но информацията, която може да бъде вградена в тях, за да направи плащането за продукт или услуга почти мигновено, ги прави незаменим и удобен инструмент за вградени финансови решения.

Програмите на BNPL – Купете сега, плащайте по-късно – също са вградени във финансите, тъй като позволяват на клиентите да правят покупки и след това да ги плащат на безлихвени вноски. Такива програми позволяват на клиентите да закупят продукта или услугата, от които се нуждаят, и да ги платят по-късно според конкретни времеви условия.

трябва да се прочете: Всичко за плащането с QR код

Какво представлява услугата “купи сега, плати по-късно”?

Ползите от вградената икономика

Ползите от вграденото финансиране са много. Основната е да се намали напрежението в процеса на транзакция. Чрез опростяване на процеса и спестяване на време на клиентите, вграденото финансиране почти измества банките като основно решение за директна обработка на транзакции.

Липсата на бариери във веригата на доставки насърчава клиентите, както купувачите, така и продавачите, да приемат вградени финансови решения, като по този начин заобикалят необходимостта от посредници и в крайна сметка намаляват таксите.

Въпреки това, трите основни предимства на вграденото финансиране са:

1. По-евтино, по-широко и по-ефективно разпространение на продукти и услуги до клиентите.

2. Използване на съществуващи ресурси и платформи за опростяване на финтех операциите.

3. По-добро използване на данни и технологии за подобряване на бизнеса.

Резултат

Вградените финанси са навсякъде, дори и да не го осъзнаваме. Бизнесът зависи от вградените финансови ресурси в съвременната цифрова икономика. Нарастващото възприемане на услуги, базирани на блокчейн, ускорява интегрирането на вградените финанси, предвид присъщите предимства, които тази технология предоставя на потребителите и бизнеса при рационализиране на финансовите операции.

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

مطالعه مطالب بیشتر